Ajunul Anului Nou îi găsește pe Averescu și Chivernisescu într-un loc neobișnuit: o sală de lectură a unei biblioteci locale, unde se organizează un eveniment dedicat reflecției asupra anului ce se încheie și planificării viitorului. Cei doi prieteni s-au retras într-un colț liniștit, unde discuția lor devine mai profundă.

Averescu (cu o expresie meditativă): — Știi, Chivernisescule, mă gândeam la toate momentele din acest an în care am alergat după câștiguri rapide. Poate că a venit timpul să schimb perspectiva. Economisirea disciplinată are ceva magic, mai ales pentru cei care au nevoie de un sprijin constant, cum sunt persoanele cu dizabilități. Nu crezi?

Chivernisescu (zâmbind ușor): — E interesant să te aud spunând asta. De obicei ești primul care sare pe orice oportunitate de profit. Ce te-a făcut să îți schimbi părerea?

Averescu (ridicând din umeri zâmbind): — Planul OMNIA. Este atât de simplu, dar în același timp profund. Fiecare leu economisit acolo nu e doar un leu pus deoparte, ci o cărămidă pentru un viitor mai stabil. Pentru persoanele cu dizabilități, de fapt ca pentru orice persoană cu simțul „chiverniselii” ca tine, acest plan oferă o șansă reală să economisească fără presiuni mari și să participe la evenimente educative și recreative. Este mai mult decât economisire, e despre oportunități și incluziune. Și, să nu uităm, multe dintre aceste persoane se confruntă cu cheltuieli neprevăzute, iar OMNIA le oferă o soluție flexibilă și accesibilă.

Chivernisescu (amuzat si cu un ton de aprobare): — Asta îmi place și mie la OMNIA. Este un plan care te ajută să rămâi constant, fără presiuni mari, cu o dobândă fixă începând de la 4,5% pe an, plus șansa de a beneficia de premii în bani, excursii, cadouri, chiar simți că economisirea devine o experiență plăcută și accesibilă pentru toți, mai ales pentru cei care, poate, nu au avut alte oportunități.

Averescu (cu entuziasm): — Exact! Și să nu uităm că dobânda e scutită de impozit. Practic, fiecare leu investit acolo lucrează pentru tine. Știi, mă gândesc că în anul care vine ar trebui să devin și eu un exemplu pentru ceilalți membri, mai ales pentru cei care nu sunt convinși de utilitatea unui astfel de plan.

Chivernisescu (cu un zâmbet cald): — Asta ar fi ceva, să te văd promovând disciplina financiară. Cred că ar fi un exemplu bun pentru toți, dar spune-mi, ce mesaj le-ai transmite celor care sunt sceptici să înceapă?

Averescu (cu un ton hotărât): — Le-aș spune să facă primul pas, oricât de mic ar fi contează; 2% din salariu sau pensie este doar începutul. Ce urmează este o schimbare de mentalitate. OMNIA nu este doar despre economii, ci despre siguranță, oportunități și, de ce nu, visuri împlinite.

Chivernisescu (ridicând o carte de pe masă): — Știi, asta îmi amintește de un citat: „Un plan fără acțiune este doar un vis. Acțiunea transformă visul în realitate.” Poate că acesta ar trebui să fie mottoul pentru anul care vine!?

Averescu (cu un zâmbet larg): — Și să-l aplicăm, nu doar să-l spunem! Să fie 2025 anul în care fiecare leu devine un pas către viitorul pe care ni-l dorim.

Chivernisescu (hotărât): — Așa să fie! Cu OMNIA, cred că avem un punct de plecare solid.

Anunț special pentru 2025!

Planul de acumulare OMNIA oferă:

• Dobânzi fixe începând de la 4,5% pe an, scutite de impozit;
• Premii în bani, excursii și cadouri pentru economisirea disciplinată;
• Un sistem accesibil – doar 2% din pensie/salariu net, iar în perioade mai dificile se acceptă depuneri și de 30 lei/lună (un leu pe zi), dar nu mai mult de 3 luni într-un an calendaristic. 

Începând cu luna ianuarie, articole din seria Averescu vs. Chivernisescu vor constitui sursa bibliografică pentru membrii planului OMNIA care se vor înscrie în concursurile asociației. Articolele vor include sfaturi practice și informații de cultură generală, pregătindu-i pe membrii noștri pentru concursurile organizate de CAR RESTART BPT. Participarea constantă la planul OMNIA nu doar că îți consolidează siguranța financiară, dar te și conectează cu o comunitate implicată și educată.

Pentru participarea la concursurile cu premii, organizate periodic pentru membrii planului OMNIA, este necesară o vechime de minimum trei luni în cadrul planului de acumulare. Primul concurs cu premii va avea loc în luna aprilie 2025!

Sună la 021 555 12 81 Vizitează https://restartbpt.ro/wp/planul-de-acumulare-omnia/   Scrie-ne la economisire@restartbpt.ro

Prezentul material face parte din campania „Economisirea – calea spre independența financiară” – proiect Jurnal Social, susținut de Consiliul Național al Dizabilității din România și Asociația CAR RESTART BPT.

Citește și

Averescu vs. Chivernisescu: Garanția Economiilor – Unde e siguranța adevărată?

Averescu vs. Chivernisescu: Despre planul de acumulare OMNIA

Planul de acumulare OMNIA: Economiile care aduc bucurii, nu doar dobânzi

Averescu vs. Chivernisescu: Darul viitorului

Articolul Averescu vs. Chivernisescu: Perspective pentru un nou început apare prima dată în Jurnal Social.

Chivernisescu (stând la o masă decorată cu lumânări și o listă de cheltuieli în față): Averescule, m-am uitat peste detaliile planului OMNIA. Nu pare rău. Dar spune-mi, ce-i atrage pe oameni? Numai dobânda?

Averescu (venind cu un zâmbet larg și o cafea aburindă): Ei, Chivernisescule, când ai de ales între punga goală și punga plină, ce alegi? Nu doar dobânda îi atrage, ci și premiile. Imaginează-ți: depui regulat și in timp poți câștiga cadouri sau bani cash.

Chivernisescu (întorcând lista cu cheltuieli): Așa, deci OMNIA te premiază pentru disciplină. Și cum decizi cine câștigă?

Averescu: Foarte simplu! Toți cei care economisesc regulat, minim 2% din salariu sau pensie ori măcar 30 de lei pe lună, intră automat în concursurile cu premii. Este ca o invitație la un spectacol select, dar doar pentru cei serioși.

Chivernisescu: Serioși, zici? Și dacă cineva vrea doar premiile?

Averescu (cu o privire șmecheră): Chiar și atunci învață ceva valoros: disciplina financiară! Și știi ce zice proverbul nostru nou: „Puțin câte puțin, se face plin!”

Chivernisescu (râzând): Am înțeles, ai devenit poet al finanțelor! Dar, până la urmă, premiile astea de care pomenești … cine le oferă?

Averescu: Asociația noastră CAR RESTART BPT. OMNIA nu e doar despre economisire, ci și despre a le oferi membrilor noștri experiențe de neuitat, doar pentru că economisesc „inteligent!”

Chivernisescu (gânditor): Sună bine, dar cum asiguri că membrii rămân motivați pe termen lung?

Averescu: Simplu, îi informăm constant despre progresul lor, despre concursuri și despre cum fiecare leu economisit aduce beneficii. Și apoi, îi încurajăm să vadă economisirea ca pe un dar pe care și-l fac lor înșiși.

Chivernisescu (încercând să-și ascundă un zâmbet): Averescule, încep să cred că ai mai multă dreptate decât recunosc. Poate că disciplina financiară are farmecul ei.

Averescu: Bineînțeles, prietene! Și tu poți să începi. Un leu azi, doi mâine, și până la anul pe vremea asta, cine știe? Poate scrii o carte: „Economisirea, cheia liniștii financiare!”

Chivernisescu (râzând): Sau „Cum să-l ascult pe Averescu și să câștig!”

Concluzie:
Planul de acumulare OMNIA nu oferă doar economii certe și dobânzi atractive, ci și bucuria de a fi recompensat pentru disciplină. Premii, cadouri, dobânzi începând de la 4%/an, neimpozabile – toate acestea pot fi ale tale. Este șansa perfectă să începi noul an cu un obicei financiar sănătos și să construiești, pas cu pas, stabilitatea de mâine. Intră în ritmul economisirii, iar „Puțin câte puțin, se face plin!”
Înscrierile încep pe 1 ianuarie 2025. Nu rata ocazia de a fi printre primii participanți la acest program unic! Mai multe detalii la 021 555 12 81 sau economisire@restartbpt.ro.

Prezentul material face parte din campania „Economisirea – calea spre independența financiară” – proiect Jurnal Social, susținut de Consiliul Național al Dizabilității din România și Asociația CAR RESTART BPT.

Citește și

Averescu vs. Chivernisescu: Garanția Economiilor – Unde e siguranța adevărată?

Averescu vs. Chivernisescu: Despre planul de acumulare OMNIA

Articolul Planul de acumulare OMNIA: Economiile care aduc bucurii, nu doar dobânzi apare prima dată în Jurnal Social.

Dragi cititori,

Pe parcursul acestui ciclu de articole, ne-am străduit să vă ghidăm cu grijă și responsabilitate prin peisajul complex al sectorului financiar. Am explorat împreună concepte financiare generale și specifice, am discutat despre diverse oportunități și provocări și am oferit sfaturi practice menite să vă ajute să navigați mai sigur și mai eficient prin lumea finanțelor.

Acum, când încheiem această serie, este esențial să subliniem importanța de a pune în practică ceea ce ați citit și învățat. Cunoștințele financiare sunt puternice doar atunci când sunt aplicate. Vă încurajăm să folosiți informațiile și sfaturile oferite pentru a vă îmbunătăți situația financiară, a lua decizii informate și a vă planifica viitorul cu încredere și claritate.

În lumea finanțelor, cunoașterea este cheia succesului. Aveți acum la dispoziție instrumentele necesare pentru a face pași importanți spre independența financiară. Nu uitați că fiecare decizie financiară, oricât de mică ar părea, poate avea un impact semnificativ pe termen lung. Îndrăzniți să visați la un viitor mai stabil și mai prosper și luați măsuri concrete pentru a transforma aceste vise în realitate.

Mulțumim asociației CAR RESTART BPT care a fost alături de noi pe acest parcurs și care își dorește să rămână un partener de încredere și pe viitor.

Intenționăm ca, împreună, să vă sprijinim în continuare cu informații, produse și servicii financiare utile, care să vă ajuta în atingerea propriilor obiective financiare.

Ne propunem să continuăm acțiunile de sprijinire și de informare financiară, să dezvoltăm noi programe și resurse menite să răspundă nevoilor specifice, să vă ajute să vă construiți un viitor financiar solid și sigur.

De asemenea, suntem încântați să anunțăm că în luna septembrie, Consiliul Național al Dizabilității din România (CNDR), în parteneriat cu CAR RESTART BPT, va lansa o campanie cu premii, special concepută pentru a susține însușirea și consolidarea cunoștințelor financiare în rândul persoanelor cu dizabilități. Această inițiativă nu doar că va oferi motivație și recompense, dar va sublinia și importanța educației financiare continue.

Vom reveni cu regulamentul și calendarul campaniei!

Acest parteneriat este parte a proiectului ,,Economisirea – calea spre independența financiară!”, un demers social care își propune să aducă schimbări reale și pozitive în viața persoanelor cu dizabilități.

În încheiere, dorim să vă mulțumim pentru încredere și pentru timpul acordat lecturării articolelor noastre.

Educația financiară este un drum continuu, iar noi vom fi mereu aici să vă susținem pe acest parcurs. Nu uitați că fiecare pas mic făcut în direcția corectă contează.

Aveți puterea de a schimba lucrurile în bine și de a vă construi un viitor financiar stabil și prosper.

Cu stimă și considerație,

Consiliul Național al Dizabilității din România & Asociația CAR RESTART BPT

Articolul Sprijin continuu pentru persoanele cu dizabilități în sectorul financiar apare prima dată în Jurnal Social.

Fiecare pas către economisire este un pas către o viață mai independentă și mai împlinită. Nu subestimați puterea micilor economii; chiar și cele mai modeste contribuții pot crește în timp și pot face o diferență semnificativă. Începeți astăzi, stabiliți-vă obiective clare și fiți consecvenți.

Economisiți nu doar pentru nevoile imediate, ci și pentru planurile de viitor. Fiecare leu economisit este un pas către libertate, către independență și către o viață mai bună pentru dumneavoastră și cei dragi.

Aveți puterea de a vă modela viitorul – începeți chiar acum, fiindcă economisirea vă va asigura fonduri necesare pentru:

1. Cheltuieli medicale

Costurile medicale care  pot fi adesea imprevizibile și ridicate. Un fond de economii bine gestionat poate acoperi tratamentele și terapiile necesare, asigurând continuitatea îngrijirii.

2. Independența financiară

Economisirea regulată contribuie în mod evident la independența financiară, reducând dependența de ajutorul altor persoane sau instituții.

3. Mobilitate și tehnologie asistivă

Achiziționarea de echipamente speciale și tehnologii asistive care îmbunătățesc mobilitatea și comunicarea de zi cu zi.

4. Investiții în educație și dezvoltare

Fondurile economisite pot fi utilizate în cursuri de formare profesională sau în alte activități educaționale, deschizându-vă noi oportunități de carieră și dezvoltare personală. Investiția în cursuri și certificări poate deschide noi uși către locuri de muncă bine plătite și satisfăcătoare.

5. Activități recreative și sociale

Participarea la evenimente, excursii și activități care promovează socializarea și integrarea în comunitate.

6. Securitatea propriului viitor

Un plan de economii pe termen lung oferă liniștea necesară pentru a face față incertitudinilor viitorului, fie că este vorba de pensionare sau de alte nevoi pe termen lung.

Beneficiile economisirii pe termen lung

1. Dobânzi și randamente pozitive

Majoritatea produselor de economisire oferă dobânzi sau randamente care vor crește valoarea fondurilor în timp. Acestea pot fi o sursă importantă de venit alternativ.

2. Planificare și control

Prin economisire, veți avea un control mai bun asupra propriului buget și asupra modului în care vă gestionați resursele financiare.

3. Sustenabilitate familială

Economisirea ajută nu doar individul, ci și familia acestuia, reducând povara financiară pe termen lung și asigurând o stabilitate economică mai mare pentru toți membrii familiei.

4. Avantaje Fiscale

Unele produse de economisire, cum sunt fondurile sociale ale caselor de ajutor reciproc și titlurile de stat, oferă avantaje fiscale, cum ar fi scutiri de impozite sau deduceri fiscale, care pot fi extrem de benefice pe termen lung.

Promovarea economisirii individuale prin interacțiunea comunitară

Într-o lume din ce în ce mai globalizată și digitalizată, conceptul de interacțiune comunitară între persoanele cu dizabilități capătă o importanță deosebită. Această interacțiune nu doar că promovează incluziunea socială și creșterea încrederii în sine, dar poate fi și un instrument puternic pentru promovarea economisirii individuale.

Astfel, persoanele cu dizabilități pot beneficia de pe urma interacțiunilor comunitare pentru a-și îmbunătăți gestionarea financiară și a-și atinge obiectivele economice, sub mai multe aspecte:

1. Petrecerea timpului într-un spațiu de sprijin mutual

Comunitățile de persoane cu dizabilități oferă un spațiu suportiv, unde membrii pot împărtăși experiențe și sfaturi privind gestionarea finanțelor personale. Aceste comunități pot fi online, pe platforme de social media sau fizice în spații de întâlniri locale. În acest mediu, puteți discuta despre strategii de economisire, investiții și planificări bugetare, adaptate nevoilor dumneavoastră specifice.

2. Educație financiară personalizată

O altă componentă esențială a interacțiunii comunitare este accesul la resurse educaționale. Prin colaborare, membrii comunității pot organiza workshopuri și seminarii despre educație financiară, adaptate contextului și nevoilor lor. De exemplu, pot învăța cum să acceseze programe de suport financiar disponibile pentru persoanele cu dizabilități, cum să gestioneze cheltuielile medicale sau cum să își construiască un plan de economii pe termen lung.

3. Întâlnirea unor modele inspiraționale

Interacțiunea cu persoane care au reușit să își atingă obiectivele financiare în ciuda provocărilor poate fi extrem de motivațională. Modelele de succes din comunitate pot servi drept exemple vii, oferind nu doar motivație, dar și sfaturi concrete și aplicabile. Aceștia pot demonstra că economisirea și gestionarea eficientă a resurselor sunt posibile, indiferent de obstacolele întâlnite.

4. Suport emoțional și mental

Gestionarea finanțelor poate fi stresantă, mai ales pentru persoanele care se confruntă cu dizabilități și alte provocări. Comunitățile oferă un suport emoțional crucial, care poate ajuta la reducerea anxietății asociate cu gestionarea banilor. Un mediu prietenos în care membrii se încurajează reciproc poate avea un impact semnificativ asupra bunăstării generale și, implicit, asupra capacității de a economisi.

5. Acces la resurse și oportunități

Interacțiunea comunitară poate facilita accesul la diverse resurse și oportunități financiare. De exemplu, membrii comunității pot partaja informații despre programe de granturi, burse sau oportunități de angajare care pot contribui la îmbunătățirea situației financiare. În plus, pot exista programe de mentorat unde membrii cu mai multă experiență îi pot ghida pe cei aflați la început de drum.

Concluzie

Interacțiunea comunitară între persoanele cu dizabilități are un potențial enorm de a promova economisirea individuală. Prin crearea unui mediu proactiv, educație financiară personalizată, promovarea exemplelor de succes, suport emoțional și acces la resurse, aceste comunități pot transforma viețile membrilor lor, oferindu-le nu doar un sentiment de apartenență, dar și instrumentele necesare pentru a-și atinge obiectivele financiare. Este esențial ca aceste inițiative să fie susținute și promovate, pentru a crea o societate mai incluzivă și prosperă pentru toți.

Economisirea este mai mult decât un simplu act financiar; este o formă de afirmare a independenței și de pregătire pentru un viitor mai stabil.

Fiecare dintre dumneavoastră are puterea de a schimba lucrurile, de a economisi, de a investi și de a deveni antreprenor.

Haideți să ne sprijinim unii pe alții și să creăm împreună o comunitate mai puternică și mai prosperă.

Împreună, putem face orice!

P.S. Mulțumim pentru interesul și susținerea continuă față de articolele noastre din cadrul proiectului „Economisirea – Calea spre Independența Financiară”; de aceea, în dorința de a răsplăti loialitatea și interesul vostru pentru acest program, echipa de proiect pregătește o serie de campanii și concursuri speciale ce vor fi lansate în următoarea perioadă.

Astfel, începând cu luna septembrie, vom organiza concursuri interactive și dezbateri interesante, care nu doar că vă vor oferi șansa de a câștiga premii atractive în bani, dar vă vor și motiva să continuați pe drumul economisirii și al independenței financiare.

Rămâneți alături de noi și urmăriți articolele din rubrica „Economisirea – Calea spre Independența Financiară”, participați activ și nu ratați ocazia de a fi răsplătiți pentru eforturile și implicarea voastră!

„Economisirea – calea spre independența financiară” este un proiect Jurnal Social, susținut de Consiliul Național al Dizabilității din România și Asociația CAR RESTART BPT și se adresează persoanelor cu dizabilități. În fiecare săptămână, pe termen lung, ne propunem să oferim persoanelor cu dizabilități informații legate de inițierea în conceptul de economisire, să identificăm provocările financiare specifice și să găsim soluții practice.

Citește și:

Introducere în economisire – Primii pași către stabilitatea financiară

Obstacolele Financiare – cum să depășești provocările economice specifice

Formele de economisire

Titlurile de stat pentru populație, nici riscuri, nici câștiguri wow

Teritoriul instrumentelor de investiții financiare: Răbdare – Risc – Randament

Alegerea și utilizarea mijloacelor de plată adecvate

Creditul, între oportunitate și responsabilitate

Împrumutul responsabil îți poate consolida economiile

Modalitățile de plată a creditului

Pentru micii antreprenori – leasingul ca alternativă de finanțare

Planificarea financiară pentru pensie

Articolul Fii arhitectul prosperității tale! apare prima dată în Jurnal Social.

Accesarea unui împrumut poate fi o soluție excelentă atunci când ai nevoie de fonduri pentru diverse nevoi. Totuși, pentru a beneficia de toate avantajele acestui instrument financiar, trebuie să-l utilizezi responsabil și să înțelegi pe deplin implicațiile lui.

În acest articol, vom explora diferitele tipuri de credite disponibile și condițiile de accesare.

Mai întâi să menționăm condițiile pe care orice persoană care dorește un împrumut, trebuie să le îndeplinească pentru a intra în analiza de acordare a unui credit:

• Existența unui venit minim, provenit din salarii și/sau asimilate salariilor (ex. solde lunare, indemnizații pentru ocuparea unor funcții, remunerații în baza contractelor de mandat etc.) ori pensie și care pot face obiectul popririi, conform Codului de procedură civilă. Cu alte cuvinte, o persoană care primește doar indemnizație de handicap și/sau alte ajutoare sociale, nu va fi eligibilă pentru un credit, aceste surse de venit neputând face obiect al popririi;
• Vârsta minimă la contractarea creditului: 18 ani împliniți, vârsta maximă la maturitatea creditului: între 72 și 75 de ani (depinde de tipul de credit și politica internă a instituției de credit);

O etapă preliminară aplicării pentru un credit este evaluarea costului de oportunitate (adică valoarea beneficiilor la care renunți atunci când alegi o opțiune în detrimentul alteia), de exemplu: iau credit pentru achiziționarea unei locuințe sau aleg să stau cu chirie? Vezi in acest sens un articol recent al Băncii Transilvania, publicat în Ziarul Financiar https://www.zf.ro/companii/fit-finante-intelesul-tuturor-proiect-banca-transilvania-imi-cumpar-22426262.

Un alt exemplu: doresc să achiziționez un echipament artizanal pentru mica mea activitate antreprenorială și care, estimez că mi-ar aduce un venit lunar suplimentar de 100lei; echipamentul costă 10.000 de lei, dar eu am un depozit/fond social de 10.000 lei cu dobândă la termen. Cum ar fi mai bine, să iau un credit de nevoi personale sau să lichidez depozitul și să-mi cumpăr echipamentul?

Sunt doar două exemple, evident că în analiza costului de oportunitate pot fi luate și alte variabile pe care le consideri relevante, scopul fiind ca în final să iei o decizie informată.

Considerând că ești eligibil și ai decis că împrumutul este soluția la nevoile tale, va trebui ca înainte de solicitarea creditului să-ți evaluezi și capacitatea de rambursare.

Iată câteva sugestii în acest sens:

Întoarce-te la bugetul lunar în care

• Include toate veniturile și cheltuielile tale pentru a înțelege cât de mult poți plăti lunar pentru împrumut.
• Asigură-te că ai o marjă de siguranță în cazul în care veniturile tale scad sau cheltuielile cresc.

Stabilește prioritățile financiare

• Dacă ai mai multe datorii, prioritizează-le în funcție de ratele dobânzilor și plătește mai întâi împrumuturile cu dobânzi mai mari.
• Încearcă să păstrezi un echilibru între rambursarea datoriilor și economisire.

Uită-te la DAE (Dobânda Anuală Efectivă) aferentă creditului:

• Compară împrumuturile analizând Dobânda Anuală Efectivă, fiindcă aceasta include, pe lângă dobânda nominală, toate celelalte costuri ale creditului (comisioane de analiză, de administrare, polițe asigurare etc.).
• DAE îți oferă o imagine mai clară asupra costului total al împrumutului.

Să ai în vedere așa numitul grad de îndatorare (procentul maxim din veniturile tale eligibile, care poate fi alocat pentru a-ți plăti lunar ratele la credite) și care, standard, este 40%; orice depășire a acestui indicator se va reflecta în nivelul mai crescut al dobânzii.

Pasul următor este să identifici tipul de credit care ți se potrivește prin caracteristicile avute, de exemplu:

În cazul achizițiilor imobiliare, poți opta pentru un credit ipotecar sau imobiliar, acestea având asemănări, dar și unele diferențe, spre exemplu:

• Forma de garantare a împrumutului: în cazul unui credit ipotecar, vei veni în garanție cu bunul ce urmează să-l achiziționezi, spre deosebire de creditul imobiliar unde poți veni în garanție și cu alte bunuri imobiliare (case, terenuri) decât cel achiziționat.
• Nivelul avansului cerut diferă în funcție de moneda în care se acordă împrumutul. În cazul creditelor ipotecare în lei, conform reglementărilor BNR, avansul este de minim 15% dacă ești la prima achiziție imobiliară sau minim 25% dacă deții deja o locuință, iar în cazul creditelor în euro acest avans este de minim 35%. O altă variantă pentru cei care sunt la prima locuință o reprezintă creditul ipotecar prin programul „Noua casa”, unde în cazul achiziționării unei proprietăți de maxim 70.000 eur avansul este de 5%, iar între 70.001 – 140.000eur, acest avans crește la 15%.

NOTA: dacă nu ai reușit să economisești întreaga sumă pentru avans, acesta poate fi obținut printr-un credit de nevoi personale de la o altă entitate financiară: bancă, IFN sau CAR (dacă ești membrul unei astfel de asociații).

• Alte diferențe sunt date de termenele de rambursare, mai mari la creditul ipotecar comparativ cu creditul imobiliar, dobânzile mai scăzute în cazul creditului ipotecar versus creditul imobiliar, posibile avantaje fiscale ce pot fi acordate titularilor de credite ipotecare (mai ales în cazul persoanelor cu dizabilități).
• Atât în cazul creditului ipotecar, cât și a celui imobiliar, vârsta maximă acceptată la maturitatea creditului (plata ultimei rate) este de 75 de ani.

În cazul creditelor de consum, lucrurile sunt mai simple, dar mai scumpe. În funcție de nivelul veniturilor și structura cheltuielilor de familie, ai posibilitatea contractării unui astfel de împrumut care poate îmbrăca forma unui credit de nevoi personale (achiziții electrocasnice/mobilier, echipamente asistive, excursii, tratament etc.) sau a unui card de credit ori de cumpărături.

Criteriile de analiză și acordare a acestor credite diferă în funcție de reglementările și politicile proprii de creditare ale instituțiilor financiare.

Totuși, vom încerca identificarea unor repere, cât de cât, comune creditelor de consum:

• Dobânzile la creditele de consum sunt mai mari decât în cazul creditelor ipotecare/imobiliare;
• Perioadele de acordare sunt de regulă până la 5 ani;
• Vârsta maximă acceptată la maturitatea creditului este de 72 de ani la bănci, dar la IFN-uri și casele de ajutor reciproc, limita de vârstă este mai mare; spre exemplu, la CAR RESTART BPT, limita de vârstă poate ajunge la 95 de ani, evident în anumite condiții.

Mai merită adăugat că, dacă trecutul tău în relația cu banca sau IFN-ul a fost marcat de întârzieri la plată sau chiar executări silite, nu te descuraja și nu te considera un proscris, poți aplica la un credit, este adevărat mai scump, dar odată ce vei face plățile în mod regulat și la timp, vei redeveni bancabil și interesant pentru instituțiile de credit.

Un ultim sfat, atenție la tentație, respectiv la creditele promoționale unde dobânzile sunt mai mici sau chiar 0% pentru primele câteva luni, după care se aplică regimul normal de dobândă; așa că fă-ți calculele de impact asupra cheltuielilor pe care le vei avea în restul perioadei de după expirarea promoției.

Acum, înarmat cu aceste date, mergi la instituția financiară să soliciți creditul, iar acolo, dacă te consideră eligibil, îți va înmâna așa numita ofertă ISE (Informații Standard Europene), un formular cu precondiții contractuale privind condițiile de acordare a împrumutului.

Pe lângă toate prevederile din ofertă, foarte important va fi să te uiți la modalitatea de rambursare a creditului, care în general îți este oferită în minim două variante: rate descrescătoare și rate egale, funcție de cum este distribuită plata datoriei principale și a dobânzilor pe durata creditului.

Dar, asupra acestor aspecte vom reveni într-un articol viitor cu comentarii și studii de caz.

Concluzie

Împrumuturile pot fi instrumente financiare valoroase atunci când le luam de la instituțiile financiare potrivite și sunt folosite responsabil. Evaluează-ți capacitatea de rambursare, alege creditele cu atenție, eventual consultă-te cu un broker de credite sau consultant pentru a-ți clarifica și îmbunătăți situația financiară. Astfel, vei putea accesa fondurile de care ai nevoie, fără a te împovăra cu datorii neesențiale.

P.S. Mulțumim pentru interesul și susținerea continuă față de articolele noastre din cadrul proiectului „Economisirea – Calea spre Independența Financiară”; de aceea, în dorința de a răsplăti loialitatea și interesul vostru pentru acest program, echipa de proiect pregătește o serie de campanii și concursuri speciale ce vor fi lansate în următoarea perioadă.

Astfel, începând cu luna septembrie, vom organiza concursuri interactive și dezbateri interesante, care nu doar că vă vor oferi șansa de a câștiga premii atractive în bani, laptopuri, excursii etc., dar vă vor și motiva să continuați pe drumul economisirii și al independenței financiare.

Rămâneți alături de noi și urmăriți articolele din rubrica „Economisirea – Calea spre Independența Financiară”, participați activ și nu ratați ocazia de a fi răsplătiți pentru eforturile și implicarea voastră!

„Economisirea – calea spre independența financiară” este un proiect Jurnal Social, susținut de Consiliul Național al Dizabilității din România și Asociația CAR RESTART BPT și se adresează persoanelor cu dizabilități. În fiecare săptămână, pe termen lung, ne propunem să oferim persoanelor cu dizabilități informații legate de inițierea în conceptul de economisire, să identificăm provocările financiare specifice și să găsim soluții practice.

Citește și:

Introducere în economisire – Primii pași către stabilitatea financiară

Obstacolele Financiare – cum să depășești provocările economice specifice

Formele de economisire

Titlurile de stat pentru populație, nici riscuri, nici câștiguri wow

Teritoriul instrumentelor de investiții financiare: Răbdare – Risc – Randament

Alegerea și utilizarea mijloacelor de plată adecvate

Articolul Creditul, între oportunitate și responsabilitate apare prima dată în Jurnal Social.